塑造新银保成为众多险企的一大目标。
年，银保渠道可谓是居功至伟，这一渠道原保险保费收入达1.3万亿元，总量占比上升近2个百分点，超过了37%。
在规模增长的同时，银保的首年期交保费超过亿元，在规模上首次超过个人代理渠道。
进入年，银保更是一路狂飙。靠一己之力拉动“开门红”，让人身险业务打了个翻身仗。
又一场银保盛宴已经上演，保险与银行空前“双向奔赴”。
即便是拥有最大规模个险渠道的公司在过去两年也开始加码银保渠道，更不用说银行系保险公司，得天独厚的控股股东渠道资源，让它们占尽“地利”。
让我们来看看，银行系寿险公司的舞台上“唱主角”的到底是谁？
『A智慧保』查阅了10家银行系寿险公司的年年报，保费收入居前五位的保险产品共有50款，其中有46款在银保渠道销售。
注：数据来源于各保险公司年年报，原保险保费收入一栏为方便对比，采用四舍五入法，单位为百万元，*为保险业务收入
从具体的保费看，有五家保险公司的7款产品“战绩”过百亿元。分别是：中邮年年好邮保一生C款终身寿险、建信龙生鸿瑞3号两全保险（分红型）、中邮年年好邮保一生A款终身寿险、工银安盛人寿财富乐享两全保险（分红型）、中信保诚「基石恒利」终身寿险、中邮富富余财富嘉C款两全保险（分红型）和农银金如意两全保险（分红型）。
7款“百亿俱乐部”产品中，中邮人寿占得3席并不意外，中邮人寿是年保费收入最高的“银行系”寿险公司，银保渠道总保费高达.03亿元，占其总保费收入的99.31%。其中，期交新单保费达.9亿元，同比增长35.3%，趸交保费80.01亿元，较上年压降46.33亿元。续期保费达.14亿元，同比增长3.8%，占渠道总保费比重56.6%。
而在总保费收入方面，中邮人寿排在首位，排在第二和第三位的建信人寿和工银安盛人寿年分别实现.16亿元和.22亿元。
在46款银保渠道产品中，增额寿险占据了半壁江山。
事实上，不仅仅在银保渠道，在个险渠道、经代渠道，乃至网销渠道，增额寿险都占据着“C位”。
增额寿险的销售火热，真的是“生而逢时”。
虽然预定利率4.%的增额寿险早已绝迹，但即便是预定利率3.5%，放在现在这个市场环境下也依然能打。
在银行渠道，客户普遍对“收益预期达成”和“收益稳健”的敏感度高。
而当前全球经济金融形势日趋复杂，目前在银行的货架上，可供选择的优质产品屈指可数。定存利率降了，且利率倒挂。大额存单虽然利率略好，但需要靠“秒杀”，能抢到才行，且有一定的投资额度门槛。
像银行理财这类曾一度占据理财市场30%份额的银行渠道重头产品，在去年3月和11月的两轮破净潮后，让不少人“伤了心”，也对银行理财全面净值化更加敬畏。至于公募基金，特别是权益类产品收益的波动性，更是让很多投资者一时难以接受。在此背景下，银保产品日渐成为商业银行网点重点推介的对象。
“什么产品能够说清楚期限和收益率就卖什么，这往往是银行理财经理销售保险产品时的基本逻辑。”正如工银安盛人寿总裁吴茜所言。可见，增额终身寿险的销售难度低，一个明显的优势在于内部收益率的相对确定性，便于理财经理营销。
如果单从财富增值角度看，增额终身寿险每年的现金价值是多少，都清清楚楚地写在合同里，对银行理财经理来说，跟客户也比较容易讲清楚、算明白。另外，增额寿险持有的时间越长，“复利”越高，在降息、利率走低的预期下，增额寿险可以锁定长期利率，客户也比较认同。
据了解，在银保渠道销售的增额终身寿险，对投保人年龄的限制较小，从出生30天到70周岁，均可。保障责任相对简单，身故/全残保障是标配，部分产品带有航空意外身故/全残保障。
在每年的保额增长率上，各家公司的产品略有差异，比如中邮年年好邮保一生C款终身寿险的保额增速为3.3%，中信保诚「基石恒利」终身寿险、建信龙耀一世C款终身寿险的保额增速为3.5%，而光大永明光明至尊终身寿险可以达到3.8%。
但保额增长率并不是单纯的越高越好，因为它只代表保额的增速，和财富增值回报没有直接的联系。如果想算清楚一款增额寿险的财富增值水平也不难，只需要通过现金价值来推算IRR（内部回报率）即可。
虽然计算过程简单，但不同产品间想要分出高下，却并不容易。
一方面，产品的现金价值跟交费年限有关。趸交与期交，会对IRR产生影响；同样是期交，选择5年交还是10年交，结果也会不同。比如某产品，如果选择趸交，第10年末，IRR为2.%，如果是5年交，IRR为2.%，如果是10年交，IRR为2.16%。
另一方面，不同产品持有时间的长短也会导致IRR结果出现差异。比如有的产品前期猛，有的产品后劲足。前者适合年龄较大的投保人，后者适合预期寿命较长或者给孩子投保。
还有一个重要因素，保险产品的现金价值表，目前还是“黑箱”，在保险行业协会的