光大永明光明至尊版增额终身寿险是一款兼具分红功能的产品。
随着保险预定利率下调，分红型增额终身寿险成为很多消费者的首选。
那么光大永明光明至尊版增额终身寿险有哪些优缺点呢？收益如何？作为承保公司的光大永明实力怎么样呢？下面我们就对相关问题展开分析。
光大永明光明至尊版增额终身寿险优缺点分析
光大永明光明至尊版增额终身寿险收益如何
光大永明人寿怎么样？
奶爸总结
一、光大永明光明至尊版增额终身寿险优缺点分析
在分析光大永明光明至尊版增额终身寿险的优缺点之前，我们先来看看它的保障情况：
1.光明至尊版优点分析
（1）交费期限灵活
光明至尊版增额终身寿险提供了多种交费期限选项，包括一次交清、3年交、5年交、10年交、15年交和20年交。
投保人可以根据自身的财务状况灵活选择交费期限，有助于减轻经济压力。
特别是15年和20年的超长交费期，适合期交保费不高、希望拉长交费期提高总保费的需求。
（2）投保年龄广泛
该产品的投保年龄范围从出生满30天至70周岁，覆盖了不同年龄段的人群，满足不同年龄段人群的保障需求。
保障期限为终身，为客户提供长期且稳定的保障，使投保人在人生的各个阶段都能享受到保险的庇护。
（3）红利分配方式多样
作为分红型保险，光明至尊版增额终身寿险可能会为投保人带来一定的分红收益。
虽然分红的具体数额取决于保险公司的经营状况和投资收益等因素，具有一定的不确定性，但为投保人提供了一种额外的收益可能。
在红利领取方式上，投保人可选择现金领取、累积生息或购买交清增额保险三种方式，以满足不同的需求。
（4）附加权益丰富
该产品提供了多种附加权益，如第二投保人、保单贷款和减少基本保额等。
第二投保人权益可以避免因投保人身故引起的保障中断，为投保人提供了更全面的保障。
保单贷款权益则允许投保人在合同有效期内申请贷款，最高贷款金额可达保单现金价值扣除各项欠款后的余额的80%，每次贷款期限最长为天。
减少基本保额权益则允许投保人在合同生效满5年后申请减少基本保险金额，并按减少后的基本保险金额承担保险责任，同时退还基本保险金额减少部分对应的现金价值。
此外，光明至尊版可对接光大养老社区，具体需要满足哪些条件，可以享受这一服务呢？可以私信奶爸咨询哦。
（5）等待期合理
该产品的等待期为90天，若在此期间内因非意外伤害导致身故，保险公司将按已交保险费（不计利息）给付身故保险金，合同随即终止。
相较于天等待期设置，有助于保障投保人的权益。
2.光明至尊版的缺点
（1）保底利益不高
根据产品测评，光明至尊版增额终身寿险的保底利益不高，保底部分的内部收益率IRR最高不超过1.84%，20～30年区间维持在1.08%～1.61%之间。
这意味着在极端情况下，如果保险公司的投资收益不佳，投保人可能只能获得较低的保底利益。
（2）回本时间偏慢
由于保底利益不高，因此保底部分的回本时间偏慢。
虽然保底+预期总利益的回本时间与同类差不多，但交费期越短，回本越快。
对于希望早点用钱的投保人来说，可能需要考虑选择短交费期，但IRR会更高；若希望交完保费后回本别等太久，相对长的交费期反而更适合，但IRR会略微降低。
（3）红利来源有限
该产品的红利来源主要是利差和死差，没有费差。
这意味着保险公司的费用率方面经营好坏，和保单分红无关。
在费用成本不算十分稳定的情况下，虽然投资收益率相对可控的前提下对消费者利大于弊，但仍可能存在一定的不确定性。
（4）减保限制
虽然该产品允许减保，但保证部分和分红部分互不影响。前者第5年期可以减保，每年限额20%实际已交保费，比20%基本保额要严格一些。
分红部分可单独减保，不受20%限制，也没有规定一旦减保必须全部减出，这部分的减保比较宽松。但整体来看，减保仍存在一定的限制。
二、光大永明光明至尊版增额终身寿险收益如何
分析完光大永明光明至尊版增额终身寿险的优缺点之后，我们来看看它的收益表现如何。
为了让大家可以对这款产品收益有清晰认识，我们以30岁女性投保为例子进行分析：
收益演示表展示的是30岁女性投保，按照3年缴费，每年交10万，共30万的情况。
根据收益演示表我们可以看到，光大永明光明至尊版增额终身寿险若是只考虑保证收益，需要在保单第7年才实现回本，相较于很多产品，其实它的回本速度确实比较慢。
如果想要将这一份保单作为养老金补充，我们可以看看它在被保人60岁时能带来多少现价。
如果被保人按照上述条件投保，在她60岁时保单现价为，此为保证收益，而若是考虑分红，还有更高溢价。
随着时间的推移，保单现价不断提高，给消费者带来越来越大的资金保障。
不过不同的投保条件下，光大永明光明至尊版增额终身寿险能带来的现价是不同的，若是您想要知道自己投保的情况，可以私信奶爸咨询哦。
三、光大永明人寿怎么样？
通过上面的分析相信大家对光大永明光明至尊版增额终身寿险的收益已经有所了解，下面我们看看这家保险公司是否可靠。
1.公司背景
光大永明人寿成立于年，注册资本为54亿元人民币。
公司由具有逾百年海外寿险经验的加拿大永明金融与实力雄厚的中国光大集团携手组建，是中国北方第一家合资寿险公司。
年之后，经过股权变更，光大永明成功转型为国企，成为一家具有全金融牌照央企背景的寿险公司。
目前，光大永明人寿在全国开设了24家省级分公司，业务范围覆盖了全国80%的人口区域。
2.股东实力
光大永明人寿的股东背景实力强劲。
中方股东包括全金融牌照的光大集团、中兵和鞍钢共三家国央企。外方股东是历史悠久的加拿大永明人寿保险公司。
光大集团是一个大型金融控股集团，业务覆盖银行、证券、保险、基金、信托、期货、租赁、投资、文旅、医药等多个领域，年名列《财富》世界强。
这样的股东背景为光大永明人寿提供了坚实的支持和保障。
3.偿付能力
偿付能力是衡量保险公司经营状况的重要指标之一。
根据最新的监管数据，光大永明人寿的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均达到监管要求。
光大永明人寿最新的核心偿付能力充足率为.19%，综合偿付能力充足率为.49%，风险评级为BB。
这些数据表明，光大永明人寿在偿付能力方面表现稳健，能够确保投保人的权益得到保障。
哪怕遭遇极端风险，光大永明人寿也有能力承担理赔责任，大家可以放心投保。
4.投资收益
投资收益率是考察保险公司长期盈利能力的重要指标之一。
光大永明人寿在投资方面表现出色。近3年平均综合投资收益率为3.61%：
同时，光大近3年综合投资收益率为5.32%，超过保险行业近10年投资收益率5.11%。
这表明光大永明人寿在投资方面具有较强的盈利能力，有助于为投保人提供更高的分红收益。
四、奶爸总结
总而言之，光大永明光明至尊版增额终身寿险缴费期选择灵活且保单权益丰富，在保证利益和分红加持下，可以给消费者带来较高的收益保障。
而且光大永明人寿各项指标都满足监管标准，大家可以放心投保光大永明光明至尊版增额终身寿险。
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